이진우의 손에 잡히는 경제(2018.1.30) - DTI 신DTI

 

 

경제뉴스 따라잡기
- 한국경제TV 김치형 기자

 

금융감독원이 은행들의 대출처를 점검한다.

 

하는 이유는?
강남의 집값 급등 관련하여 은행들의 대출동향을 점검하기 위해.
최흥식 금감원장

"강남 4구(강남 서초 송파 강동)등 집값 급등 과열 현상 나타나고 있음.
주변지역으로 확산하지 않도록 선제적으로 대응 필요.
금융회사와 영업점 LTV DTI 준수 점검, 대출위반 사항 점검.
2월 신DTI 본격 시행. 금융시장 혼란 없게 원활하게 정착할 수 있도록"

 

신DTI
주택담보대출 받을 시 기존대출+원금까지 부채.
다주택자 대출 금액이 과거보다 줄어듬.

이진우 기자 : 2,3채 살때는 전세끼고 사면 되는데 그렇게 불편할까?
전세제도가 있어서 규제를 하더라도 빠져나갈 구멍이 있다.

은행에서 빌려간 돈 연체율 낮아짐

연체율 매월 비율 발표, 2014년부터 연체채권 발표.
2014년 3월 이후 가장 낮은 연체율. 시장은 안정 되어 있다.

금감원이 들여다보고 있는 건 사실 강남 집값 급등. 시장에 경고사인을 주고 있음.
연체율이 떨어지고 있다라는 건 돈 빌려간 사람들이 제때 잘 갚고 있다.

 

올해 은행들 연체율 떨어진 이유
올해 은행들 이익 많이 남김. 저금리 때문에 돈을 잘 갚는 것도 이유지만
가지고 있던 연체 채권을 많이 소각(팔거나 자체적으로 없앰).

kb금융, 신한금융, 하나금융등 3대 금융지주, 우리, 기업은행등 지난해 순이익 예상치 12조원 넘음.
전년보다 35%이상 이익 증가 예상, 은행이 중소기업 채권 많이 정리.

이진우 기자 : 돈 빌려간 분들이 연체를 예전보다 안한다고 꼭 볼게 아니라
연체하고 있는 못갚은 채권을 은행이 팔거나, 아예 못받는걸로 잡으면 연체 안한걸로 데이터로 잡힘.

연체율이 크게 잡힌 이유
실제로 돈도 잘 갚고 있지만. 지난해 연말 중소기업 연체채권을 은행이 적극적으로 정리.

 

이진우의 손에 잡히는 경제 청취 후 요약

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LTV ? DTI?

용어부터 정리해보자.

 

LTV(Loan To Value ratio)
주택담보대출비율
담보가치(주택가격) 대비 대출비율.

주택담보대출 비율이란 은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출가능 한도를 말한다. 즉, 집을 담보로 은행에서 돈을 빌릴 때 집의 자산가치를 얼마로 보는가의 비율을 말하며, 보통 기준시가가 아닌 시가의 일정 비율로 정한다.

예를 들어 주택담보대출비율이 60%라면 시가 2억원짜리 아파트의 경우 최대 1억2천만원까지만 대출해주는 식이다.

DTI(Debt To Income)
총부채상환비율
DTI는 주택담보대출의 연간 원리금의 상환액과 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율을 말한다. 담보대출을 받을 경우 채무자의 소득으로 얼마나 잘 상환할 수 있는지 판단하여 대출한도를 정하는 제도인데, 이때 DTI가 사용된다. DTI 수치가 낮을수록 빚을 갚을 수 있는 능력이 높다고 인정된다.

[네이버 지식백과] DTI (시사상식사전, 박문각)

 

 

그럼 기존DTI와 신DTI 머가 달라졌을까?

 

DTI, 신DTI 비교

	DTI	신DTI
소득산정	대출 직전 1년간 소득	최근 2년간 소득 확인 후 1년 소득 반영, 미래예상 소득 반영
산정방식	(신규 주택담보대출 원리금 + 기타대출이자) / 연소득	(모든 주택담보대출 원리금 + 기타대출이자) / 연소득
장래소득 반영 대상	40세 미만 무주택 근로자만 적용	연령무관, 2년간 근로소득 증빙자료 제출한 차주
만기제한	없음	두 번째 주택담보대출부터 만기 15년 제한
소득 산정	없음	청소년, 신혼부부는 장래소득 증액한도 상향

 

 

신DTI 도입으로 바뀌는 대출 한도

조건	주택보유현황	무주택자	주택담보대출 1건 기보유 (1억8000만원, 금리 3.5%, 20년 원리금 균등분할 상환)
	소득	2년간 연소득 4000만원(증빙서류 제출)	연소득 7000만원
	대출목적	조정대상지역 아파트 구매	조정대상지역 아파트 구매
	대출조건	만기 20년 주택담보대출(금리 3.24%)	만기 30년 주택담보대출(금리 3.24%)
	예상 소득 증가율	1.31%
대출한도	현행	2억9400만원	3억8900만원
	신DTI적용	3억8900만원	- 기존주택 2년 내 처분시 2억9700만원 - 처분 없을시 1억8400만원

자료출처:금융위원회

 

 

몇 번을 읽다보니 조금 이해는 가는데 그래서 나는 대출을 얼마나 받을 수 있는건지
눈에 딱 들어오지 않는다.
투기 과열지구, 조정지역, 비조정지역에 따라 다르고 주택담보대출 유무, 주택가격이
얼만지에 따라 비율이 다 다른데 경제 초보자인 나에게는 너무 머리가 아프다. ㅜㅜ
검색을 하다가 한 눈에 보기 좋게 정리해 놓은 블로그를 찾았다.

https://blog.naver.com/sungwoo9111/221083655469

 

이번 대책으로 다주택자들의 투자의 턱이 좀 높아질라나? 잘 모르겠다.
이진우 기자의 말대로 우리나라에만 있는 전세제도가 있는데?
현금 보유능력이 별로 없는 사람들에게는 조금 힘들수도 있겠다는 생각은 든다.